想做网约车司机？你的车险保费恐怕先得交钱升个级

“网约车终于有了合法‘身份证’，可是我买的保险是不是也要变了？”关于网约车的话题持续发酵，而最近，网约车司机小彭的朋友圈里都在讨论“保险”这个问题。

原本私家车购买的家用型保险，能不能作为网约车运营时的安全保障？选择开网约车，保险公司会不会要求换做营运车辆保险？

一时间，“保险”成了大家还要不要继续开网约车的一道新坎。

网约车司机：            

兼职做网约车司机            

保险也要变吗

网友“小安”有一辆买了两年的飞度车。平时当作代步车，上下班开开。

前两天，他注意到一条消息：《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》发布，私家车做网约车将迈入“合法时代”。

这让之前一直在纠结“要不要开网约车”的小安有点心动。小安做的是销售，平时的工作时间比较有弹性。兼职做网约车，时间上合适，也能赚点外快。不过，网约车衍生出来的保险问题却让他有点犹豫。

小安说，自己的车是私家车，买的是家用型保险。做网约车之后，车辆要登记成为“预约出租客运”。那么，保险是不是也要变更为营运车辆的保险？“如果要变，这样一来一去，一年的保费要上涨不少呢。”

网约车司机小徐和小安有一样的担忧。“和乘客一样，做司机同样关注安全。”小徐说，开车有安全隐患，平时小擦小碰免不了。万一出个大事故，保险就是一根救命稻草。

“我之前也曾经和朋友圈里的其他网约车司机交流过，听说如果买的是家用型保险，如果在营运过程中出事故，保险公司可以依法拒赔。不知道这是不是真的？”

的确，最近北京一“滴滴”网约车与小轿车发生交通事故，交通管理部门认定“网约车”全责；小轿车司机将“网约车”司机、车主、滴滴平台运营者及保险公司诉至北京市海淀区人民法院。其中，保险公司是否可以拒赔等成为合议庭审理的重要法律关系，在进一步审理中。法律界人士认为，这个案子属于新类型案件，涉及法律关系较为复杂。

家用型保险：              

若换做营运车辆保险          

保费要增加1.5倍左右

这个案子最后的结果还不得而知，但小徐的担忧不无道理？

有媒体报道，保监会此前也曾发文表示，目前有一定数量的非营运车辆以家用车性质投保，却有偿提供营运服务，且并未与保险公司就变更车辆使用性质协商一致。按照规定，这种车辆在营运过程中发生事故造成乘客伤亡、车辆损毁的，保险公司可依法拒赔。

浙江浙元律师事务所副主任张轶群认为，按照《保险法》的相关规定，购买了家用型保险的私家车在从事网约车的过程中出事故，保险公司是有权拒赔网约车出险，是符合当前保险监管规定的，也符合保险合同约定的。

“目前，保险公司在接受投保时，分营运车辆保险和非营运车辆保险两种。如果私家车从事网约车行业，这实际上就是一种营运行为，这种网约车‘出租车化’的趋势值得关注，因为这在本质上已经改变了车辆使用性质。同时，保险公司在承保时，不知晓私家车是否注册了网约车，所以在进行商业车险报价时，依然按照非营运性质进行风险评估，确定保费。这也是一种拒赔的理由。”

张律师建议，私家车如果做网约车生意，考虑到保障营运安全，以及今后万一出现事故后的赔偿责任，最好购买专门针对营运车辆的保险，规避风险，保障自己的权益。

据了解，目前杭州大部分出租车的保险都由所在公司购买。一家出租车公司负责人告诉记者，在年份、车价等同等条件下，属于营运性质的出租车保费要比普通私家车贵1.5倍左右。

“比如，我们公司出租车的被承运人险，一辆车一个月的保费就要180元，一个座位的责任限额是70万。而普通家用型保险的乘客责任险，有的车一个座位只保10万，4个座位保费一年100元都不要。”

业内人士：                

建议全职司机买营运车辆保险    

兼职司机购买责任险

《暂行办法》中规定： 网约车平台公司承担承运人责任，应当保证运营安全，保障乘客合法权益。对此，也有网约车司机提出，能不能由网约车平台统一为司机购买相应的保险？

昨天（7月31日），记者也咨询了滴滴出行以及优步这两家目前国内最大的网约车平台。两家平台都表示，已经在去年10月份实施了全新保险机制。

前者与平安产险上海分公司合作，推出“滴滴平台司乘意外综合险”。后者与太平财险达成战略合作，太平财险将为Uber在中国量身定制保额为100万元人民币的新型“乘客意外险”。

其中，“滴滴平台司乘意外综合险”保险覆盖了滴滴出行平台专车、快车、顺风车、巴士、试驾和企业级业务的司机和乘客，单人保额最高可达120万元人民币。保险方面实施先行垫付原则，解决司机和乘客的后顾之忧。

另一方面，任何一条新政从出台到具体执行需要一个较长的时间过程，其中还有许多问题有待确定。比如网约车保费是否增长，是否会有新的保险产品应运而生？记者也就这些问题咨询了多家大型保险公司，得到的答复大多是“还在研究制定之中”。

对此，有保险业内人士给出建议，如果私家车主选择全职做网约车司机，可以将自己的保险更换为营运车辆保险。如果只是兼职做网约车司机，可以考虑购买相应的责任险，这样成本相对较低。